摘 要：当前，我国外贸业面临着国际市场竞争加剧、国际贸易政策与规则变动、汇率波动风险加大、全球化产业链重塑、贸易模式重构及壁垒加速形成等挑战。尽管我国外贸企业利用出口信用保险取得了一些成效，但是还存在覆盖率仍需提高、行业分布广泛且各具特点、高风险行业需求增加等问题。出口信用保险作为政策性金融工具，可通过优化产品设计、简化理赔流程、加强金融合作和技术应用等路径赋能外贸业。政府、保险公司和外贸企业应共同努力，通过扩大覆盖面、制定有针对性的对策、借鉴国际经验提升服务水平、优化政策保障与协调配合、创新出口信用保险险种，从而更好地服务于国家经济发展大局。
关键词：出口信用保险；科技赋能；外贸业；国际贸易政策波动；全球化产业链；产业升级
中图分类号：F752.69；F840 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2025）04（a）--04
在全球经济一体化背景下，国际贸易环境复杂多变，外贸企业面临前所未有的挑战。新形势下 ，充分发挥保险业作为经济“减震器”和社会“稳定器”的功能，对于维护外贸稳定、 促进经济高质量发展具有尤为重要的意义[1]。出口信用保险作为一种由政府或专业保险机构提供的保险服务，旨在帮助出口商在国际贸易中减少风险和保护利益，已成为赋能外贸业进阶的关键工具。
出口信用保险在外贸转型升级中的作用作为国际规则允许的外贸促进工具，出口信用保险在降低企业外贸风险，保障企业收汇安全，支持企业“走出去”等方面发挥着重要作用[2]。这种保险形式不仅覆盖了买方违约、政治风险等出口交易中可能涉及的多种风险，还为出口商创造了更加安全、平稳的贸易环境。在全球经济不确定性增加的背景下，出口信用保险的重要性愈发凸显，它成为外贸企业应对风险、提升竞争力的重要支撑。针对我国外贸业面临的挑战，依据出口信用保险赋能外贸业的路径和我国外贸业利用出口信用保险的实际情况，制定有针对性的对策，助力外贸业突破困境，有重大现实理论和实践意义。
1 我国外贸业目前面临的主要问题
外贸业作为连接各国经济与市场的桥梁，在全球经济一体化中扮演着至关重要的角色。随着国际形势的复杂多变，外贸业面临着多重风险挑战，这些风险主要包括以下几个方面：
1.1 国际市场竞争加剧
在全球贸易自由化的背景下，国际市场竞争日益白热化。各国企业纷纷涌入国际市场，争夺有限的市场份额，导致利润空间被压缩，竞争压力骤增。2024年中国经济时报通过对外贸企业进行的问卷调查发现，超过80%的企业认为国际市场竞争日益激烈，导致市场份额减少[3]。外贸企业为了应对风险，需要不断利用出口信用取得融资，提升产品层级，扩大品牌影响力，从而开拓更大市场。
1.2 国际贸易政策与规则变动
2008年国际金融危机爆发后，国际分工、贸易规则乃至整个国际政治经济秩序都面临重大调整，中国改革开放、经济建设和对外关系都进入新的发展阶段[4]。各国政府为了维护本国利益，可能会突然改变贸易政策，由于国际贸易政策与规则频繁调整，外贸业面临很多不确定性事件。国际贸易规则的修订也可能对外贸企业的合规经营提出更高要求，增加了企业的运营风险，而出口信用保险可以缓解企业由于成本上升带来的运营困难，保持经营的稳定性。
1.3 汇率波动风险加大
汇率波动是外贸企业面临的又一重要风险。汇率升值可能导致出口产品在国际市场上价格上升，而汇率贬值则可能增加进口成本，压缩利润空间。货币价值的变动直接影响外贸企业的进出口成本和利润水平。汇率波动不利于稳外贸、稳投资，还会增加经济增长的不确定性与波动性[5]。 而作为政策性工具，出口信用保险可以规避经济风险下的外汇风险，用商业性的措施保护企业投资利益[6]。
1.4 全球化产业链重塑
随着全球产业结构的不断优化升级，外贸业面临着产业结构调整的压力。产业结构是外贸产品结构的基础，决定了一国外贸产品结构的水平，外贸产业结构作为产业结构的直观反映，对一国产业结构的变化起着导向作用[7]。传统劳动密集型产业逐渐失去竞争优势，高新技术、绿色环保等新兴产业成为发展趋势。外贸企业若不能及时跟上产业结构调整的步伐，将面临被淘汰的风险。因此，加强技术创新、提升产品附加值、优化产业结构成为外贸企业应对风险的关键。
1.5 贸易模式重构及贸易壁垒加速形成
1.5.1 贸易模式重构
全球B2B电商渗透率突破10%，数字订单追踪、AI智能选品等技术重塑传统外贸流程。中国卖家通过独立站直接触达海外消费者，2023年跨境电商进出口达2.38万亿元（海关数据），占外贸比重突破10%。
1.5.2 贸易壁垒加速形成
数字贸易壁垒和绿色贸易壁垒是当前形成最快的贸易壁垒。各国数据跨境流动监管趋严（如欧盟DMA法案），跨境支付合规成本上升。欧盟碳边境调节机制（CBAM）2023年开始试运行，覆盖钢铁、铝业等六大行业。全球已有47国实施EPR生产者责任延伸制度，涉及电子、包装等领域。国际可持续标准趋严：ISO14068碳中和认证、SCS可追溯认证等成为新准入门槛。
2 我国外贸企业利用出口信用保险的现状分析
2.1 覆盖率仍需提高
覆盖率是指出口信用保险覆盖的外贸企业数量和贸易额占整体外贸企业和贸易额的比例。中信保2020年度报告显示，出口信用保险对全国出口总额的覆盖率为22%，虽高于世界平均水平，但仍与传统保险需求理论的预测不符[8]。从现有数据来看，我国出口信用保险的覆盖率已经取得了显著的提升。尽管如此，我国出口信用保险的覆盖率仍有进一步提升的空间。
2.2 行业分布广泛且各具特点
2.2.1 制造业
制造业是我国外贸出口的主力军，也是利用出口信用保险最多的行业之一，包括汽车、机械、电子、化工等多个细分领域。出口信用保险保单融资创新在装备制造业转型发展和“走出去”中有促进作用[9]。随着高科技产品的出口增加，如电动汽车、3D打印机、工业机器人等这些行业对出口信用保险的需求也持续增长。以中国出口信用保险公司（中国信保）为例，其服务的客户遍布多个行业领域。
2.2.2 跨境电商
近年来，跨境电商成为我国外贸的新业态，其进出口规模不断扩大。2024年11月21日，商务部公布《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》，提出扩大出口信用保险承保规模和覆盖面，提出了促进跨境电商发展等9条措施，进一步促进外贸稳定增长[10]。如江苏连云港市，积极探索跨境电商出口信用保险创新保障机制，助力外贸企业有效管控跨境经营风险。同时，推动政策性出口信用保险机构优化产品适配性，分阶段提升对跨境电商新业态的承保覆盖面和风险保障水平，为跨境电商业态高质量发展提供风险缓释支持[11]。
2.2.3 服务贸易
服务贸易的快速发展，使越来越多的外贸企业加入服务贸易领域，这些行业对出口信用保险的需求不断增加，需应对潜在的信用风险。出口信用保险帮助服务贸易企业可有效管理跨境交易风险，提高外贸企业在面对国际市场不确定性时的财务安全保障[12]。
2.2.4 农产品与食品行业
我国是农产品出口大国，由于这些行业面临着市场价格波动、自然灾害等风险，农产品与食品行业对出口信用保险的需求非常旺盛。需建立风险预警机制，实时监测农产品市场价格波动和企业、农户的经营状况，及时发现潜在的信用风险并采取相应措施，如调整贷款额度或要求提前还款等[13]。
2.3 高风险行业需求增加
出口面临政治风险和商业风险较高的行业，需要出口信用保险的助力。如跨国石油开采业，面临着战乱、政策突变导致的资产冻结或合同违约；而高科技产品出口行业则面临巨大的商业风险，包括海外市场准入限制、买家支付能力下降或国际市场竞争加剧等，需要出口信用保险提供避险功能。
2.4 新兴市场开拓对出口信用保险的迫切性提升
随着共建“一带一路”倡议的推进，我国对新兴市场的出口不断增加。这些新兴市场既蕴含着巨大的商机，也伴随着复杂多变的政治经济环境。外贸企业在积极进军这些新兴市场时，更加依赖于出口信用保险，可以有效缓解因买方违约、政治动荡、货币贬值等带来的损失，保证企业在海外市场拓展过程中的稳健与安全。
2.5 绿色保险产品亟待开发
绿色信用保险是近年来为应对全球低碳转型和绿色贸易壁垒而创新的保险产品，主要针对绿色产业、清洁技术、低碳项目等提供风险保障。在全球绿色贸易壁垒加速形成的背景下，以欧盟碳边境调节机制（CBAM）、生产者责任延伸制度（EPR）为代表的绿色贸易壁垒日趋严苛，外贸企业面临碳关税成本激增、环保认证失效、低碳技术标准无法追溯等多重风险。绿色信用保险通过创新风险覆盖机制，不仅承保传统商业信用风险，更有针对性地纳入碳价波动补偿、绿色认证失败赔付、环境责任追溯保障等专项条款。
3 出口信用保险赋能外贸业的路径
出口信用保险赋能外贸业的路径主要包括以下几个方面：
3.1 风险保障
3.1.1 商业信用风险保障
当出口企业遭遇应收账款损失，如买方破产、违约或拖欠货款等，保险公司将按照保险合同的约定对出口企业进行赔偿，从而减轻企业的经济损失。
3.1.2 政治风险保障
出口信用保险可以承保政治风险，如买方国家禁止或限制交易、实施进口管制、吊销进口许可证、战争、暴乱等不受卖方和买方控制的情况时，通过投保出口信用保险，企业可以将这部分风险转嫁给保险公司。
3.2 提升融资增信
出口信用保险可以作为企业的融资增信手段，提高企业的融资能力。
在出口过程中，外贸企业需要大量的资金支持时，尤其是出口价值大、期限长的资本货物或大型工程项目，银行在提供贷款时，通常会要求企业投保出口信用保险以降低风险。
3.3 优化资金流转
投保出口信用保险可以帮助企业采用灵活的贸易方式扩大出口。在发生损失时，保险公司将及时赔付，企业可以快速恢复资金流转，避免资金链断裂。
3.4 市场信息与咨询服务
出口信用保险机构通常拥有健全的资信组织和庞大的信息库，可以对进口方进行调查，为出口企业提供关于买方经营状况、财务状况和资信状况的详细信息。出口信用保险机构还可以根据国际市场动态和风险因素的变化，为企业提供风险预警和防范建议。
4 促进外贸量稳质升的对策研究
基于出口信用保险视角，促进外贸量稳质升的对策主要包括以下几个方面：
4.1 扩大出口信用保险覆盖面
将出口信用保险作为稳外贸的有力抓手，持续扩大其覆盖面，帮助外贸企业稳定信心、增强抗风险能力。通过大幅扩大承保规模，涵盖传统货物贸易出口，将新兴贸易形态如跨境电商、服务贸易等纳入保障范畴；实施专项降费行动，对于中小微外贸企业投保出口信用保险，将提供更为优惠的费率政策，减轻企业保费负担；对于专精特新“小巨人”企业，要加大扶持力度。
4.2 出口信用保险分行业应制定有针对性的对策
要加大对跨境电商、海外仓、市场采购、服务贸易等外贸新业态的支持力度，完善相关专属产品服务，积极融入新业态新模式，加快培育外贸新动能。
保险公司需加大对跨境电子商务的保障力度，包括为电商平台、卖家及物流服务商提供全面的风险保障方案；针对海外仓建设，设计专属保险产品，覆盖建设、运营及库存管理等多个环节，助力企业构建全球供应链体系。
要推出灵活便捷的信用保险服务，简化投保流程，快速响应小微企业需求，促进外贸微循环。在服务贸易领域，应创新保险条款，覆盖信息技术服务、文化创意、专业服务出口等新兴服务领域，保障服务贸易企业在海外市场的合法权益。
要积极探索与新业态新模式深度融合的路径，如支持数字贸易、绿色贸易等新兴领域开发定制化保险产品，加快构建适应外贸新业态发展的风险保障体系，有效激发外贸增长新活力，加速培育外贸高质量发展的新动能。
4.3 深化国际合作与国际经验借鉴
4.3.1 加强国际合作
保险公司要积极发挥中长期出口信用保险和海外投资保险的作用。深化“一带一路”经贸合作，发挥中长期险和海投险作用，支持“小而美”项目，提供定制化风险解决方案，为企业在海外的大型投资项目提供长期的融资和信用保障。例如，实现海投险在线申请、审批和赔付，积极支持具有社会效益的“小而美”项目，针对不同项目的个性化需求，提供定制化的风险解决方案。
4.3.2 国际经验借鉴
国际实践表明，美英日韩等主要发达国家普遍通过立法形式构建出口信用保险制度框架，在战略定位、机构治理及操作规范层面形成系统性约束。这些国家通过法律约束与市场调节的有机结合，既保障了出口信用保险的政策性职能，又实现了专业化运营效能，积累了可资借鉴的成熟市场经验[14]。出口信用担保计划（GSM-102）为美国农产品向发展中国家出口提供支付担保[15]。这些先进的国际经验和模式正是我国保险业可以借鉴和创新的。
4.4 提升服务质量与数字化水平
4.4.1 提供优质信息服务
支持企业利用资信调查服务了解海外市场及买方信息，建立符合当地产业及出口特色的资信库，为企业提供精准的市场信息和风险评估。2024年中国出口信用保险公司新增了电子信息、新能源等7条产业链维度指数，为企业出口提供了更专业的决策依据。
4.4.2 数字化赋能
金融科技，特别是大数据、云计算、区块链与人工智能的蓬勃发展，正深刻影响着金融保险行业的格局，迫使出口信用保险在改革与发展的道路上加速迈向数字化转型的迫切阶段。实现出口信用保险与“单一窗口”等平台的深度融合，推广数字化服务工具提高服务效率。
4.5 优化政策保障与协调配合
4.5.1 政策协调层面
保险机构应加强和各地商务主管部门协作联动，在政策支持、数据对接、信息共享等方面加强合作，确保政策落实到位。保险机构应主动对接商务主管部门，共同研究制定符合地方特色的出口信用保险政策。例如，针对某沿海省份的外贸企业，双方可以联合推出针对海产品出口的特殊保险计划，为当地企业提供更为周全的风险保障。
4.5.2 数据对接层面
保险机构应与商务主管部门建立定期的数据交换机制，共享企业出口数据、国际市场趋势分析等关键信息。比如，通过共享海关出口数据，保险机构能更准确地评估企业出口风险，及时调整保险策略；同时，这些数据也能为商务主管部门制定促进外贸发展的政策措施提供数据支持，形成良性循环。
4.5.3 信息共享层面
保险公司与企业应搭建信息交流平台，定期举办政策解读会、风险评估研讨会等活动，邀请外贸企业参与，确保政策信息透明、准确传达给企业。例如，在一次政策解读会上，商务主管部门可以详细介绍最新的出口退税政策，而保险机构可以分享近期国际市场风险动态及如何通过保险工具规避风险，帮助企业全面了解政策环境，提升风险管理能力。
4.5.4 政策调整的灵活性层面
保险公司应紧密跟踪国际形势的微妙变化及外贸发展的最新动态，迅速调整出口信用保险政策。面对国际贸易摩擦升级或特定国家经济波动时要立即响应，通过调整信用额度、延长保险期限或优化赔付流程等措施，为企业提供更为稳健的风险保障。
4.6 创新出口信用保险险种
中国信保推出的“碳关税成本险”已帮助钢铁企业锁定欧盟出口订单，某光伏企业借助“绿色技术履约险”获得了国际金融机构低息融资。这类产品既能规避绿色合规风险，又能通过保单增信提升企业ESG评级，实现风险防控与质量升级的双重目标，成为突破绿色壁垒的核心工具。
5 结语
出口信用保险作为政策性金融工具，通过以下路径赋能外贸业：优化保险产品设计以满足外贸企业多样化需求、简化理赔流程提高服务效率、加强与金融机构合作拓宽融资渠道、利用大数据和云计算技术提升风险评估和预警能力。本文基于出口信用保险视角，提出促进外贸量稳质升的对策：政府应加大对出口信用保险的政策支持和宣传推广力度，鼓励更多外贸企业参保；保险公司应不断创新产品和服务，提高服务质量；外贸企业应增强风险意识，积极利用出口信用保险进行风险管理；保险公司要创新产品，加强国际合作，借鉴国际经验，推动构建更加公平、透明、高效的国际贸易规则体系，为我国外贸业发展营造良好的外部环境。
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