数字金融对企业绿色创新与高质量发展的影响研究

known 发布于 2025-07-30 阅读(453)

摘 要:随着数字经济的崛起,数字金融在推动企业尤其是中小企业的绿色创新与高质量发展中发挥着重要作用。本文深入剖析了数字金融通过多样化金融服务、优化资源配置及推动绿色技术创新等手段,支持企业环保与可持续发展。同时,文章还分析了数字金融发展中的技术、人才及风险管理挑战,并提出了对策建议,为企业和政策制定者提供参考。

关键词:数字金融;绿色创新;高质量发展;中小企业;风险管理;资源配置

中图分类号:F276.44 文献标识码:A 文章编号:2096-0298(2024)07(b)--04

在全球环境恶化与可持续发展需求下,绿色创新成为企业关键战略。传统金融体系在支持企业绿色创新方面存在局限,如融资难题和信息不对称。数字金融的兴起为企业尤其是中小企业提供了解决之道,注入了新的活力。

数字金融不仅提供众筹、P2P借贷等多元融资,满足绿色创新资金需求,还利用大数据、人工智能等技术优化资源配置。据人民银行统计,截至2023年末,绿色贷款规模高速增长,达30.08万亿元,远高于其他贷款增速[1]。然而,数字金融也面临技术不平衡、人才短缺和风险管理等挑战,需加大技术研发、人才培养及风险管理力度。

为应对挑战,我国应推动数字金融技术研发与普及,加强人才培养与引进,并建立健全风险管理体系。

综上,数字金融在推动企业尤其是中小企业在绿色创新与高质量发展中发挥着重要作用,需应对挑战,实现良性互动。

1 数字金融概述

1.1 数字金融的定义和发展

数字金融,作为一种新兴金融服务模式,依托互联网技术和信息技术提供金融服务。2015年以来,数字金融行业持续高速增长,预计到2023年,全球市场规模将达到12.5万亿美元。其服务范围已从最初的在线支付,逐步扩展至智能投资顾问、区块链技术应用及云计算在金融服务中的运用等多个领域,创新服务方式层出不穷。在推动企业绿色创新和高质量发展方面,数字金融通过提供定制化的金融产品和服务,为企业的绿色转型提供资金支持与智能化管理方案,尤其助力中小企业在环保和可持续发展道路上取得显著进步,为金融生态的繁荣注入新活力。

1.2 数字金融与传统金融的区别

数字金融与传统金融在多个维度上展现出显著的特征差异。在服务模式方面,数字金融通过互联网平台打破了时间、地域限制,提供了无界限的自助金融服务,相较传统金融需通过实体分行且受限于工作时间和地点的服务模式,数字金融展现了灵活性与便利性。在操作流程上,数字金融实现了自助式、自动化及即时响应的高效服务流程,而传统金融则依赖于人工操作和面对面服务,流程相对迟缓。在服务效率上,数字金融利用大数据和人工智能技术,能高效、实时地处理交易和数据,显著提升了服务效率,而传统金融则面临处理速度受限的问题。在客户体验方面,数字金融通过个性化服务和友好的用户界面,为用户带来了更为优质的体验,而传统金融的标准化服务质量受限于柜员的个人能力和态度。在创新能力上,数字金融因其高创新性和对市场变化及技术的快速适应能力而脱颖而出,传统金融则受限于传统模式和技术,创新步伐相对缓慢。最后,从发展角度来看,数字金融展现出更广阔的前景和潜力,其在金融领域的影响和地位日益凸显。

1.3 数字金融的主要特征和作用

通过利用互联网和移动通信技术,数字金融消除了地理和时间的限制,用户可随时随地访问金融服务,提高了用户体验。数字金融利用大数据分析和人工智能技术提供个性化定制服务,满足不同用户的需求。例如,智能算法可根据用户的消费习惯和信用历史推荐最适合的贷款产品或投资方案[2]。

数字金融对促进金融包容性、创新金融产品和服务、提高金融系统效率具有重要影响,其简化了金融服务获取流程,降低了服务成本,使更广泛的人群能享受金融服务,从而提高了金融包容性。数字金融环境促进了创新,推动了新金融产品和服务模式的发展,如众筹、P2P贷款、虚拟货币等,为用户提供了更多选择,也为金融市场注入了新的活力。同时,数字金融通过自动化和智能化的操作流程提高了金融系统的效率,降低了运营成本,为经济的持续发展提供了坚实的金融支持。

2 数字金融与企业绿色创新

2.1 数字金融支持绿色技术创新

数字金融平台利用数据分析能力,精准评估绿色技术项目,提供透明风险评估,降低融资成本约10%~20%,吸引资本流入绿色领域。根据环境金融研究中心的数据,相较传统金融机构平均降低了10%~20%,吸引了更多资本流入绿色领域。

除风险评估外,数字金融还提供众筹、股权融资等新模式,满足绿色创新需求。截至2023年末,中国绿色贷款余额达30.08万亿元,绿色债券存量规模达3.44万亿元,彰显中国在绿色金融领域的领导地位[3]。数字金融运用智能合约、区块链技术,提供安全支付和结算服务,减少信息不对称和道德风险,提升资金使用效率约20%。

2.2 数字金融优化资源配置

数字金融借助大数据和人工智能,深入分析企业财务、市场趋势及消费者行为,提供数据驱动的决策支持,提高企业运营效率约30%,增强市场竞争力[4]。相较传统金融,数字金融简化审批流程,降低融资成本,提高资金周转率,及时满足业务发展需求[5]。

如表2所示,数字金融在资金获取速度、使用效率及投资决策和风险管理方面均优于传统金融。数字金融平台能更准确地评估市场风险和投资回报,为企业提供更优质的投资服务和更有效的风险管理方案。

2.3 数字金融促进绿色产品和服务

数字金融平台通过整合各大数据,深入剖析市场需求、消费者偏好及环境因素,助力企业发掘绿色产品开发的机遇和市场潜力。研究表明,数字金融平台的数据驱动洞察使企业绿色产品销量平均增长约25%。这种分析为企业制定绿色产品开发策略和市场定位提供了科学依据,增强了绿色产品在市场上的竞争力。预计至2025年,数字金融平台支持的绿色金融产品市场规模将达到1.5万亿美元,为企业提供了丰富的资金支持和发展机遇。

在绿色金融市场方面,数字金融能提供专门针对绿色项目的金融产品,如绿色债券、绿色基金等。这些产品不仅为企业提供了必要的资金支持,还传递了企业积极承担社会责任的信号。绿色债券市场不断创新,各类绿色债券的发行量和规模呈现多样化增长趋势。以2023年为例,绿色金融债占据市场主导地位,约占总额一半,达4058亿元;绿色资产支持证券(ABS)发行规模增长12.83%,达2414.89亿元[6]。这种创新活动为绿色金融市场注入新活力,丰富了投资者的选择,推动了绿色经济的进一步发展。

同时,中国的绿色基金市场也在迅速发展。截至2023年第二季度末,碳中和、ESG、低碳、绿色等主题基金的总规模已达823.85亿元,较前一年同期增长14.2%[7],反映了投资者对环境和社会责任的持续关注。随着ESG投资规模的增加,绿色基金市场将成为推动可持续发展的重要力量。数字金融平台在此过程中扮演着关键角色,为促进绿色产品和服务的发展提供了重要支持,为企业实现绿色转型和可持续发展目标提供了强大动力[8]。

3 数字金融与企业高质量发展

3.1 数字金融提升企业经营效率

通过数字金融平台,企业可实时访问财务数据,进行资金调度,从而缩短决策周期,降低运营成本,快速响应市场变化,优化财务管理以及提升整体经营效率。数字化账户管理与在线支付系统简化了财务流程,减少了人为错误与管理成本,同时增强了财务数据的准确性和可靠性。此外,数字金融提供个性化金融产品和服务,根据企业需求与风险状况量身定制,满足其融资需求,降低资金成本。例如,基于大数据分析的信贷评估系统为企业提供精准、快速的贷款服务,支持业务拓展或应对紧急资金需求。

3.2 数字金融增强企业市场竞争力

数字金融使企业能够利用大数据分析和人工智能技术深入理解市场趋势与消费者行为,制定精准、有效的市场战略。数据驱动的决策使企业快速适应市场变化,满足消费者需求,从而在竞争中占据优势。数字金融平台提供多样化的融资渠道,如众筹、P2P贷款及基于区块链技术的融资方式,相较于传统金融机构更为灵活、高效,能在关键时刻迅速获取资金,支持创新项目及扩张计划,加强市场地位。此外,数字金融促进企业间的合作与交流,便于企业在数字化平台上寻找潜在合作伙伴,开展跨行业合作,共享资源,开拓新业务机会。

3.3 数字金融助力企业持续发展能力

数字金融提供的高效数据处理与分析能力使企业实时监控市场动态与财务状况,做出科学、前瞻性的决策,优化当前运营及预测未来发展趋势,为长期规划提供参考。企业能便捷地获取各种融资产品,如风险投资、债权融资和股权融资等,为扩张和长期投资提供稳定资金支持[9]。数字金融平台的透明度和全球化特性增强企业吸引国内外投资者的能力,提升获取外部资本的效率。此外,数字金融通过提供专门的金融产品和服务,支持企业创新活动,鼓励研发和技术创新。

4 面临的挑战与难点

4.1 数字技术发展的不平衡

在技术接受度、应用水平和发展速度上,不同国家、地区及企业间存在显著差异。这种不平衡不仅体现在硬件基础设施,如互联网接入速度和普及率上,还涉及软件层面,如数字金融服务的创新能力和用户的数字素养。例如,发达国家或地区的企业已能利用人工智能算法进行复杂数据分析和决策支持,而发展中地区的一些企业却未能实现基本数字化财务管理。此外,技术发展不平衡还反映在企业规模上,大型企业资源雄厚,更易应用和创新数字技术,而中小企业因资源有限,难以承担昂贵的技术投资,错失数字金融机遇。人才分布不均也加剧了这一不平衡,高水平数字技术人才多集中在经济发达地区和大型企业,其他地区和企业则难以跟上数字化步伐[10]。

4.2 人才培养与人才缺口问题

数字金融的快速发展对具备金融与数字技术双重背景的专业人才提出了更高要求。然而,当前教育体系和人才培养机制尚不能完全满足这一需求,导致市场上专业人才缺口明显。这限制了数字金融服务的创新和质量提升,尤其影响了中小企业充分利用数字金融优势的能力。企业迫切需要能够熟练运用数据分析、云计算、人工智能等技术进行金融产品设计、风险管理和客户服务的人才。但目前这类人才供给不足,相关教育资源匮乏,难以满足行业需求。

4.3 数字金融应用中的风险管理

随着数字金融的广泛应用,其风险类型日益多样化,包括传统金融领域的信贷风险和市场风险,以及数字技术带来的安全风险、数据隐私风险和运营风险等。为确保企业和消费者的利益得到充分保障,并推动数字金融的健康稳定发展,需采取综合性措施来有效管理这些风险。具体而言,针对安全风险,应强化网络安全措施,采用先进的加密技术来应对网络安全事件可能导致的金融损失;针对数据隐私风险,应加强数据保护,严格遵守数据隐私法规,防止个人数据泄露或被滥用;针对运营风险,利用大数据和AI人工智能技术进行信用评估,优化信贷决策,降低系统故障或操作错误带来的风险;而对于合规风险,应加强合规培训,及时调整业务以符合法律法规,避免因不遵守法律法规而引发的风险。这些措施的实施,能全面有效地管理数字金融应用中的各类风险,为数字金融的健康发展提供有力保障。

5 数字金融对企业绿色创新与高质量发展的对策与建议

5.1 加强数字技术研发和应用

为全面发掘数字金融的潜在价值,企业与政府需携手并进,深化数字技术的研发与应用工作。此举旨在优化现有技术的效能与安全性,同时积极探索区块链、人工智能等前沿技术在金融领域的创新应用,以催生金融行业的创新浪潮,并显著提升服务品质。

通过持续加强研发力度,能开发出更多高效、安全且便捷的数字金融产品和服务,从而精准满足市场需求,强化企业的竞争优势,并推动整个金融行业的持续发展。为实现上述目标,政府应制定一系列针对性政策,为数字技术的研发与应用提供必要的资金扶持,并构建一个既鼓励创新又保障市场稳定的监管框架。

同时,企业应加大对研发活动的投入,积极培养专业人才,并加强与高校、研究机构的合作与交流,共同推动数字技术与金融领域的深度融合与发展。通过政企合作、产学研联动,为数字金融的蓬勃发展注入新的活力,为金融行业的创新升级奠定坚实的基础。

5.2 培养和引进数字金融人才

数字金融人才需兼具金融知识与数字技术能力,尤其在大数据分析、人工智能、区块链等领域应具备创新与应用能力。教育机构应更新课程内容,融入数字货币、金融科技、数据分析等前沿课题,以培养学生的跨学科素养。同时,通过与企业合作,提供实习实训机会,使学生能够直接接触行业实践,增强职业技能[11]。企业和政府可通过设立奖学金、研究基金等方式,激励更多人才投身数字金融领域。此外,引进国外优秀数字金融人才也是提升国内竞争力的重要途径,通过提供具有竞争力的薪酬福利、职业发展机会及优质工作环境,吸引国际人才加盟,促进国内数字金融领域的多元化与国际化发展。

5.3 完善数字金融监管与风险控制

鉴于数字金融领域的广泛性与技术新颖性,监管框架需适应这些变化,确保有效监管的同时不阻碍创新。监管机构应不断更新和完善监管政策,采取更为灵活和前瞻性的监管措施。完善的监管体系应覆盖数字金融的各个环节,确保透明度和合规性。同时,利用数字技术如大数据分析和人工智能提升监管效率和精准度。风险控制是监管的重要组成部分,企业和监管机构需共同构建风险评估和管理机制,及时识别、评估和应对潜在风险,保障数字金融的安全运行和用户资产安全。鉴于数字金融的跨国性质,监管框架应具备国际视角,加强与其他国家和地区的合作与信息共享,共同应对跨境金融服务中的风险和挑战。全面、灵活且前瞻性的监管和风险管理体系将为数字金融的持续健康发展提供坚实保障,促进其为企业和消费者提供更多便利,确保整个金融系统的稳定与安全。

6 结语

数字金融为企业开辟了新颖的融资渠道,优化了资源配置,推动了绿色产品和服务的研发。此外,它还有效提升了企业的市场竞争力,为企业的可持续发展提供了有力支持。为实现数字金融的正面影响最大化并促进经济的持续健康发展,技术创新、人才培养和监管完善等方面的持续努力不可或缺。

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